提前退保20年分红险（仅交13年）可能面临以下法律风险：1.现金价值远低于已交本金的经济风险：例如您已交10万元保费，13年对应的现金价值可能仅5万元，退保后直接损失5万元，且无法再享受后续分红和保障。2.证据不足无法主张全额退本的风险：若您认为销售存在误导，但仅能提供口头陈述，无录音、书面宣传材料等证据，法院可能不支持您的全额退本请求，只能按合同约定退还现金价值。
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您的分红险退保金额可能受以下特殊情况影响：1.保险合同有特殊退保约定：若合同中明确“交满10年退保可退还80%已交保费”，则您交13年时可按此比例退本，而非仅退现金价值，具体需以合同条款为准。2.保险公司存在临时退保优惠政策：部分保险公司为减少退保率，会针对交满10年以上的保单推出“退保补贴”，例如在现金价值基础上额外补贴已交保费的10%，此时退还金额会高于常规现金价值。3.保单处于“宽限期”或“复效期”：若您最近一期保费未按时缴纳，保单处于宽限期（通常60天），退保时需扣除未交保费；若保单已复效，可能需扣除复效手续费，影响最终退还金额。
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关于您购买的20年分红险交了13年想退保的本金退还问题，需要结合合同条款判断。以下为不同情况的详细说明：1.若保险合同明确约定“退保仅退还保单现金价值”：此时本金无法全额退还，现金价值通常低于已交保费，具体金额需查看合同附的现金价值表。2.若合同约定“退保时可退还已交保费扣除已分配分红”：需先计算已领取的分红金额，用总保费减去该部分后为退还金额。3.若存在保险公司违规销售（如误导投保）：您可主张撤销合同，要求全额退还本金，需提供误导证据（如销售录音、宣传材料）。
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针对您的分红险退保本金问题，《中华人民共和国保险法》第47条为核心法律依据。《保险法》第47条规定：“投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。”您购买的20年分红险属于长期人身保险，退保时适用该条款。若合同未特殊约定，保险公司需按现金价值退还，而现金价值是扣除保险公司运营成本、佣金等后的余额，通常低于已交本金。若您能证明保险公司存在《保险法》第16条的误导销售（如承诺“本金无风险”），可依据第16条主张合同撤销，要求全额退还本金。

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